|
|
珠海市、广州市、中山市、佛山市、深圳市、东莞市、江门市、肇庆市、惠州市
大家知道，办理贷款，无论是哪种类型的贷款，都是有年龄要求的。
一、贷款为什么要有年龄要求呢？无抵押贷款有年龄要求，大家都可以理解；但很多人对抵押贷款限制年龄不能理解，说我房子都抵押给你了，为什么还要求那么多
这个问题说明很多人没有理解银行贷款的风控逻辑：无论是信用贷款还是抵押贷款，对于银行来说首先看的是人，借款人，是借款人的工作、收入、负债、征信等各种表征借款人还款能力及还款意愿的指标。至于抵押物，比如房子，那不过是一种辅助你办理贷款的增信工具，是到最后万不得已的一种兜底手段。
你把房子抵押给银行，银行给你发放贷款，这并不等于你把房子卖给银行！！银行不需要你的房子，它需求的是你按时还款，它能如期收回贷款本息。银行不想成为一个卖房子的。明白吗~
银行是商业机构，在考虑房产抵押贷款利润时，更要合理风控、评估申请者的还款能力，年龄过大和缺乏稳定收入的借款人，更容易形成不良债务。为了减少贷款坏账率、降低贷款风险，银行会在合理范围内限制贷款人群，这也是一种“自我保护”的方式。
二、办理房产抵押贷款，最大年龄是多少？不同银行要求不一样。一般，男性最高不能超过65岁，女性最高不能超过60岁。即使不到限值，岁数越大，选择越少，办理越难。
三、年龄超了，还有办法吗？方案1：抵贷不一顾名思义，房产抵押人和借贷人不是同一人。多数可以做“抵贷不一”的银行一般只能做直系亲属（父母、子女、亲兄弟姐妹），少部分银行可以做旁系亲属、朋友，或者与公司股东共借。
“抵贷不一”的要求：
- 借贷人需要征得抵押人的同意；
- 房产必须产权明晰，可上市交易，具备较强的变现能力；
- 房产无经济纠纷，抵押人不涉及当前经济类诉讼；
- 抵押人和借贷人需要夫妻全部出面参与相关业务环节，包含签字和资料提供；
- 借贷人有良好的个人信用，稳定的收入来源和还款能力；借贷人能够提供工作证明、银行流水、居住证明和身份证等申请材料。
方案2：子女共借有些地方也被称为“接力贷”，一般房产在父母名下，子女已经成年。子女作为共借人参与到父母借贷业务中，与父母主借人共同负有还款义务。
“子女共借”的要求
- 作为主借人的父母，名下有可以抵押的房产；
- 房产必须产权明晰，可上市交易，具备较强的变现能力；
- 房产无经济纠纷，抵押人不涉及当前经济类诉讼；
- 父母有一定的个人信用和收入来源；
- 子女已经成年，且有一定的还款能力和收入来源以及良好的个人信用；
- 作为父母的夫妻双方以及子女夫妻双方，共同参与到业务各个环节，包括签字以及资料提供；
- 借款人能够提供工作证明、银行流水、居住证明和身份证等申请材料。
以上两种方案既有联系，也有区别：
- 在方案1中，如果是子女出面，子女是作为主借人（子女承担主要还款义务）；
- 在方案2中，如果是子女出面，子妇是作为共借人（父母是主借人，承担主要还款义务；万一父母还不上，子女作为共借人，要替父母还款）
- 如果父母自身条件不够，可以适用方案1，让子女作为主借人，父母提供抵押物配合贷款业务流程即可；
- 如果父母自身条件很好，只是年龄超了，可以适用方案2，让子女作为共借人，父母作为主借人，承担主要还款义务。
当然，最后采用哪种方案，既要看客户需求、房产、征信等多方面情况，也要根据客户情况看有哪些银行可选，最终综合确定！ |
|
发 帖
发表于 2023-1-9 16:01:36
